“为什么我的钱总不够花？”近年来，居民收入越来越高，不少人却发现存钱越来越慢。原因何在，是物价过高，还是我们不会守富？胡润研究院与于日前联合发布的调查显示，目前中国个人资产在600万元以上的高净值人群达到270万人，平均年龄为39岁，低调、适用型的生活方式是这类人群的守富方式。面对不断高企的物价，高净值人群进入守富阶段，其实，普通大众同样有必要采取适合自己的方式去“守富”，留住那来之不易的财富。那么，不同收入水平的居民又该如何守富呢？在守富这一命题上，本市市民又在采取什么样的措施呢？记者就此展开了调查。
守富之道一理性消费：削减不必要的支出
在记者的采访中，有些人月入过万依然难逃“月光”的窘境，而有些人月入数千却能让生活多姿多彩。家住小白楼的易先生今年28岁，单身，在一家大型国有企业工作，目前月薪9000元到1万元，不过在他眼中这点钱完全是“杯水车薪”，面对庞大的日常开支，易先生的资产长期为负。他自嘲说，自己是开着三十万元的小轿车，身上却常常只有几十块钱的人。
“我对生活质量要求比较高，消费都属于较高的水准，吃饭都在有档次的高级餐厅，衣服也买名牌，我收入不低，但工作三年，一分钱没存下来不说，每月的工资一发下来第一件事就是还钱，这个月又找朋友借了2000多元。”易先生苦恼地说，“还好父母的收入都还不错，不用我来照顾。至于房子的首付就更别提了！”易先生列出了每月的消费清单：上班逛街大多驾车出行，油费和车辆保养费每月在2500元左右；自己租房居住，房租、物业费、停车费、水电费、采暖费等平均每月要用掉3000元；晚餐一般在外面吃，要么约女朋友一起吃，要么和朋友聚餐，每月消费2000元左右。“这还不包括抽烟、平时买衣服的费用，遇到朋友结婚，礼金这一块也是笔不小的开支。”
与易先生“月光”相比，月收入在5000元的周峰，尽管收入不高，但通过合理安排收支，生活过得却是多姿多彩。“让钱更禁得住花，其实并没有什么太高的技巧，我的心得便是消费前做好规划、消费中巧妙省钱、消费后及时记账，做到这些，即使你月收入2000元每月也能存一些钱。”其实，周峰并非天生会理财，他也是经过“月光”的洗礼后，及时管理好自己的资金，使其保值、增值，发挥更大的效用，从而进一步提高消费质量的。
“记得刚工作的时候，我也像有些同龄人一样，月月入不敷出。每月发了工资，便会逛街买些自己喜欢的东西，抽屉里有各种各样的电子产品，却很少使用。一段时间以后，我觉得这样花钱太过浪费，便开始主动进行现金打理，逐渐养成了‘量入为出’的理性消费习惯。”
周峰消费前勤规划、消费中巧省钱、消费后多记账，让他的生活发生了巨大的变化，在朋友还在为婚房发愁的时候，他已经置办完婚房，即将步入二人世界。“说到新房的装修，我用自己的消费方法省了一大笔钱。装修前，我向装修公司咨询后发现，100平方米的新房如果全包给装修公司，中档装修就需要15万元的费用，这对收入有限的我来说有些难以承受。”一番思量后，周峰决定自己设计、自己买材料、自己找工人来完成婚房装修大计，最终只花了不到10万元便搞定全套装修。
“我有些设计功底，再说就这三间房子，设计起来并不费事，这样下来就能把好几万元的设计费用省下来；买材料的时候，我走遍了天津大大小小的装修卖场，所购瓷砖、地板等性价比均较高，可以说花最少的钱买到质量上乘的建材；装修队伍是托朋友帮忙找的，施工认真负责，要价也不高。当然，有利必有弊，装修DIY省钱却需要花大量心思。好在也就两个月的磨难，最后查看了一下记账单，省下的钱相当于我一年的工资，也算是值得了。”
守富之道二自我规划：铺好道路赢得未来
近年来，居民消费价格指数(CPI)连连走高，这让不少职场人士忧心不断。记者在采访中了解到，压力面前，市民对职业规划的意识有了显著的提高，希望通过科学的职业规划，提升内在财富，加强自己在职业竞争中的筹码，主动出击守富，进而创富。
吴小姐今年28岁，毕业于某重点大学，工作年限四年左右，却已先后跳槽七次之多，行业涉及到房地产、化妆品、教育咨询、传媒等，所从事的具体工作也有服务、营销、策划、编辑等。吴小姐告诉记者，她在大学所学的专业为国际贸易，但她的长项却比较倾向于中文，写作能力和口头表达能力均非常优秀。在校期间，一直担任教授助理，并且独自寻找了一个加盟项目，在家乡担任整个城市的代理商，先期运作比较成功。因为这些经历，吴小姐在毕业时对自己的期望较高，不甘心在大公司从底层做起，而是想进入一家规模大且有发展前途的公司，最好一开始就受重视，以最快的速度成长，然后再自己创业。
“毕业后，我的目的就是进一个好公司、获得一个好职位。先是在一家房地产公司工作，虽然福利待遇较好，但我觉得发展空间小，于是干了4个月就跳槽到一家化妆品公司做营销。之后，又先后到了教育机构、传媒公司、杂志社等，四年时间换了七份工作。”吴小姐回想四年的从业经历，觉得有很多的困惑和迷茫，至今都找不到自己的发展方向。从一开始全心希望去做一份有挑战性的工作，对营销有着满腔的热情和向往，到后来对营销恐惧、抗拒、厌恶。吴小姐到现在都解释不了自己的心态变化，也不知道该如何去调整，只是一份又一份地更换工作。
与吴小姐不同的是，同为28岁的杨小姐注重职业规划，在工作中稳扎稳打，目前已是一家世界500强外资制药公司的HR主管。回顾杨小姐的职场经历，你会惊讶于她一路的顺畅。其实，杨小姐之所以在职场上没走什么弯路，主要是她在就业之前，花了大量的时间和精力来主动进行个人职业规划，这是她职场一路“绿灯”的关键所在。
“说实话，本科就读时，我基本上没有职业规划意识。临近毕业时，我突然意识到自己在职业设计上是一片空白，正好当时就业压力较大，为此，我选择了继续进行研究生教育。”杨小姐告诉记者，读研究生的阶段，她有意识的参加了职业生涯培训班，并结合自己的专业能力、兴趣爱好等，初步确立了从事HR的职业方向。此外，杨小姐还利用暑假到大型外企实习，以便检验职业方向是否正确，“研究生毕业时，我的职业规划已经较为完善，短、中、长期规划均经过系统、全面的筹划。未雨绸缪让我职业生涯一路平坦，再加上我平时注重投资自我，利用工作之余参加有助于提升工作技能的培训，业务水平得到公司认可，职业生涯呈现阶梯式的攀升。”
守富之道三培养子女：留金留银不如留才
子女教育，历来是一个令父母关心的话题。胡润研究院所发布的调查报告显示，子女教育是中国高净值人群主要消费领域的前三名之一，他们对子女的教育理念是全面发展，41是素质能力教育，23是创造性教育，17是开放性教育，14是个性化教育。
“父母给孩子留金留银，不如送给他们一个好习性，奠定孩子一生的幸福基石。好习性最难培养，很大程度上需要父母言传身教。”38岁的谢先生是本市一所大学的副教授，年轻有为，孩子刚上小学，作为一名教师，他在教育子女上有着自己的独到心得。
“所有的父母都希望自己的孩子一生平安、幸福、快乐。然而，首要任务是把孩子培养成一个人格健全、素质优秀、有能力创造幸福快乐的人。当今社会，在大家都在谈要做好家庭教育的时候，又有多少家长可以放下酒局的应酬、离开麻将桌或是可以将公事推一推，回到家里去和自己的孩子好好的沟通沟通，而不是把孩子丢给爷爷奶奶或是外公外婆，亦或是保姆，还有让孩子常住校呢？家庭教育不是一纸空谈，如果一直都有理由让孩子去等一等，那么等到孩子长大了，错过了良好的家庭教育的时机，很多家长可能才反应过来，但到那时是否还来得及呢？”
谢先生告诉记者，他的孩子刚上小学，他主要从生活、学习、道德、劳动等方面来培养孩子。首先，生活习惯的好坏，不仅影响孩子的身心健康，而且也是孩子综合素质的体现。它包括饮食、起居、卫生等习惯，做到按时睡觉、起床，睡觉要有正确的睡姿，吃饭不挑食、细嚼慢咽，饭前、便后正确洗手，早晚刷牙，饭后漱口等，事无巨细，都需要父母去引导孩子。其次，文明礼貌习惯，这看起来是一种外在行为的表现，实际上它反映着人的内心修养，体现一个人自尊和尊重他人的意识。要从小培养孩子的礼貌意识，让孩子习惯使用文明用语，如：“您好”、“请”、“谢谢”、“对不起”等。第三，养成良好的道德习惯，好的道德习惯是一个人一生无形的资产，让孩子从小要养成尊老爱幼、团结友爱、爱护公共财物、勤劳节俭、遵守学校及社会的规章制度等习惯。第四，培养孩子良好的学习习惯，这对孩子的学习有很大影响。孩子总是渴望优秀的，但只有付出比别人多的努力，才能成为优秀的人，这是孩子们必须知道的道理。因此，学习好的孩子，学习习惯通常是比较好的，而学习不好的孩子多数并不是因为脑子笨，大多数是没有养成良好的学习习惯。第五，培养孩子初步的劳动习惯，这是为了促进孩子身心的健康成长。孩子自己能做的事情尽量让他自己做，如穿脱衣服、收拾碗筷、打扫房间、铺床、叠被等。现在大多数孩子不会做饭、洗衣服，都是父母代劳，这是对孩子成长一种不负责任的做法。小学阶段正是养成良好行为习惯的重要时期，家长过度的“溺爱”，不仅会造成孩子懒惰、任性，而且会耽误孩子动手能力的培养。
“在孩子的成长过程中，培养孩子智商、情商、财商都不可缺少，要让孩子知道靠自己的双手才能创造美好生活，更要让孩子掌握创造未来的技能。有些家长为孩子提前攒下了大量的金钱，却疏于对孩子的德智体等方面发展的引导，最终可能形成孩子一切依赖父母的习惯，其实对孩子的成长是最为不利的。自古以来不乏败光父母万贯家财的‘败家子’。”在谢先生看来，关爱子女，培养子女，这也是“守富”的重要方式。
守富之道四科学理财：让财富保值增值
“你不理财，财不理你。”这一观点相信大家早已耳熟能详，但要通过理财让家庭财富保值增值却并非易事。有些人将股市、期市当做一夜暴富的工具，几年下来不仅无所收获，还有可能将不少家庭财富搭了进去；有些人在理财上不苛求、不冒进，结合家庭实际情况做好理财规划，财富保值增值的目标最终如期而至。
“赚10万元需要一年时间，亏10万元需要多少时间？数月便能一无所有！”这是武先生今年以来投资的真实感受。年初，他将10万元的节余资金尽数投入股市，起初股市上涨带来账面上的盈余让他高兴不已，但在遭遇股市调整后，他投在股市上的钱，数个交易日便缩水近两成，这让急功近利的武先生无比烦忧。在听说黄金期货赚钱的消息后，武先生拿出股市里剩下的8万多元，尽数投入到黄金期货中去，没曾想做错方向，短短两个星期8万元只剩下了2万元。
武先生说，“在股市投资亏损后，我听说一位朋友炒金赚了不少钱，一番请教后，我被这种高杠杆的投资方式所吸引，投入1万元，可以当10万元来用，这种赚钱效应让我无比向往。”武先生在今年2月下旬开始炒金，初入期货市场，他甚至不知道期货可以多空两个方向交易，而是像在股市投资上一样，全部买成了多单。但让他没想到的是，国际金价在上涨到1750美元/盎司后，突然掉头向下，短短十多天便跌到1600美元/盎司。而他所进行的期货交易由于存在杠杆功能，亏损的比例也被放大到10倍，他最终以巨幅亏损平仓。“算了一下，亏损的钱，加上交易手续费、延期费，8万元只剩下了2万多元，真是让人追悔莫及。”
当然，无论股市还是期货市场，作为一种工具，本身并没有优劣之分，关键在于投资者是否能科学运用。与武先生在投资上遭遇巨幅亏损所不同的是，蔡先生却在投资上实现了财富的稳健增值。
蔡先生经营着一家灯具公司，每年有着不错的收入。他有了闲置资金，大多买入一些稳健类型的理财品种。“公司每天都有一笔流动资金，这笔钱需要做好随时使用的准备，我便在银行办理了七天通知存款，虽然利息不高，但总比活期储蓄利息要高很多；每年我会到银行或第三方理财机构买一些信贷类理财产品，虽然这类理财产品起购门槛较高，但收益一般能达到每年7左右；我还有部分资金放在股市和基金上，主要由妻子打理，这些市场风险较大，我也没指望短期能赚多
