来源时间为：2022-09-30
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本报记者吉雪娇
针对地震、台风等自然灾害，巨灾制度是应对重大灾害的有效手段之一。近年来，为更好发挥保险在防震救灾工作中的风险“缓冲垫”和社会“稳定器”作用，我国巨灾保险持续加速发展。
以四川为例，经过多年持续探索、实践和推广，全省21个市(州)中已有19个开展住宅地震巨灾保险业务；累计承保城乡居民989万户，提供风险保障2485亿元。
多地巨灾保险发展提速
据了解，通过巨灾保险，可以将因发生地震、台风、海啸、洪水等自然灾害可能造成的巨大财产损失和严重人员伤亡的风险进行风险分散和经济补偿。其中，作为巨灾保险的“急先锋”，住宅地震保险正在为越来越多的城乡居民构筑起防范地震风险的防护网。
近年来，银保监会指导保险业积极作为，加快推进巨灾保险工作。从地震巨灾入手，联合相关部门出台《建立城乡居民住宅地震巨灾保险制度实施方案》等文件，建立地震巨灾保险制度规范。同时，指导40多家保险公司组建中国城乡居民住宅地震巨灾保险共同体，聚集行业力量，提升保障能级，推动地震巨灾保险制度落地。
银保监会数据显示，截至2022年3月31日，地震巨灾保险共同体累计为全国1674万户次城乡居民提供6424亿元的巨灾风险保障，累计支付赔款7037万元，在地震灾害救助中发挥了积极作用。
此外，银保监会指导地方结合自身风险特点开展试点，推动巨灾保险在广东、四川等十多个省市落地，形成发展合力和示范效应。
以四川为例，记者从四川银保监局获悉，2008年汶川“5·12”地震发生以来，四川省一直探索建立巨灾保险制度，发挥商业保险风险转移作用，增强整体应对风险能力。
具体看，四川在全国范围内率先探索试点地震巨灾保险，推动出台具有四川特色的城乡居民住宅地震保险方案，目前已基本形成“一项核心、两级系统保障、三级部门协调、四项配套制度、五项基本原则”的运行体系。
该体系创新制度设计，首次形成多层分担机制。风险由“直接保险—再保险—地震保险基金—政府紧急预案”逐层分担，推动商业保险首次参与自然灾害防御，纳入整体金融解决方案。同时，依托财政支持，实现基金积累。四川作为全国唯一实行巨灾保险全辖财政补贴的省份，依靠财政资金杠杆效应，在短时间内实现住宅巨灾保险项目保费归集，在有效分散经营风险的同时提升了抗风险和可持续发展能力。
此外，彰显行业职能，践行普惠金融。巨灾保险推进过程中，农村散居五保户、城乡低保对象、贫困残疾人等特殊优抚群体的基本保额参保保费由地方财政全额承担，有效发挥兜底保障作用。
四川累计提供风险保障2485亿元
9月5日12点52分，四川省甘孜州泸定县发生6.8级地震。地震发生后，四川银保监局组建了抗震救灾工作专班，指导辖内保险机构全力做好抗震救灾工作。
值得关注的是，地震巨灾保险机制将对此次地震中相关损失进行保险赔付。据四川银保监局数据，四川省内城乡居民住宅地震保险在甘孜州共计承保72321户，保险金额16.31亿元。其中泸定县承保4111户，保险金额1.08亿元，康定市承保4365户，保险金额1.28亿元；雅安市石棉县承保2607户，保险金额6624万元。
经过多年持续探索、实践和推广，四川省21个市(州)中已有19个开展住宅地震巨灾保险业务，凉山州正在申请开办；承保区域已覆盖汶川、九寨沟、芦山等近十年来发生过重大地震灾害的地区；累计承保城乡居民989万户，提供风险保障2485亿元，赔付占全国赔款支出的86.43，例如对2019年“6·17”宜宾长宁地震赔付3664万元，对2021年“9·16”泸州泸县地震赔付2120万元。
根据应急救灾工作实际，四川银保监局还指导保险机构探索创新巨灾保险业务，推动保险业进一步扩展风险保障范围，提高保障水平，形成对地震巨灾保险的有益补充。
其中，探索财政巨灾指数保险业务方面，创新“政府直保 急速理赔”模式，一旦地震、强降雨、泥石流、滑坡等灾害达到或超过预设阈值，即对地方政府应急响应、灾难救助、灾后公共设施修复重建、灾后社会救济等财政支出提供风险保障，截至目前已累计提供保障11.2亿元，赔付支出1834.5万元。
探索发展多灾因农村居民住房保险方面，则在全省范围内，对农村居民住房因火灾、爆炸、突发性地陷等灾害或事故形成的损失提供风险保障，保障金额累计达7627.2亿元，赔付支出8442万元。
四川银保监局表示，下一步将联合有关部门持续完善四川巨灾保险体系，充分发挥巨灾保险社会稳定器和返贫隔离舱功能，帮助城乡居民提高灾后重建住房和恢复生产生活的保障能力，为我国巨灾保险制度健全完善提供“四川样板”。
（文章来源：金融投资报）
