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产业扶贫是扶贫攻坚的核心，关系到整个扶贫攻坚的大局。自扶贫开发攻坚战打响以来，作为服务“三农”、支持县域经济发展的金融主力军，中国(以下简称“农行”)主动作为，坚持金融精准扶贫总体思路，创新扶贫模式、助推产业发展，由“输血”扶贫向“造血”扶贫转变。
以农行为代表的大型商业具有综合优势，在支持贫困地区打造产业方面具有优势，可以借此加快当地经济发展，从根本上助力贫困地区实现脱贫致富。同时，积极建立贫困农户与产业发展主体间利益联结机制，让贫困户得到创业、就业、产业合作等增收机会。据了解，今年1至9月份，农行已支持和带动建档立卡贫困人口88万人增收或脱贫。
九寨沟旅游业脱贫模式
位于四川省北部的九寨沟县拥有48个贫困村，但同时该县也是全国首批、四川唯一的“中国旅游强县”。为了因地制宜，更好地帮助九寨沟贫困人口脱贫，当地银行选择从发展旅游业入手。
农行四川分行正是其中的一员。自1989年九寨沟启动景区建设时，农行四川分行便对其率先发放贷款50万元。在二十多年的时间里，九寨沟经历了“申遗”、创“5A”等关键发展时期和节点，农行始终跟进金融服务。
农行四川分行向九寨沟旅游行业贷款余额12.52亿元，占支行贷款的63.7，占当地旅游贷款总量的70，对核心景区客户的服务覆盖率达100，对四星级及以上旅游饭店的服务覆盖率达86。
农行四川分行相关负责人表示，该行对九寨沟旅游产业的发展重点是核心景区的建设和带动，该行聚焦核心景区的“吃、行、游”，累计发放贷款47亿元；如贷款十多亿元支持景区8.6公里的步行观光栈道建设；在主景区入口附近专设营业网点和自助银行，投入资金近500余万元，安装自助售票机22台，为游客提供24小时金融服务和行游便利等。
同时，农行四川分行从总体方向、业务定位、产品组合、项目对接等各个领域出发，确立九寨沟旅游服务的基本模式为“全方位谋划，全领域拓展，全要素培育，全产品打造”，构建“横向支持全业态、纵向覆盖产业链”的立体金融服务新格局，实现区域经济与县域支行的新发展。
农行四川分行围绕旅游业“吃住行游购娱”六要素，纵深挖掘当地全产业链的金融需求。在支持基础设施建设方面，农行四川分行着力解决“行有保障”，贷款支持朗川公路建设，打通“四川最美公路线”上塔公草原到九寨沟关键环节；授信60亿元支持九寨沟首条铁路——成兰铁路建设，打通旅游大动脉。同时，该行支持配套服务改善，着力解决“住有档次、吃有特色”；授信1.2亿元支持某五星级藏羌文化主题酒店建设，助推文旅交融提升，着力解决“娱有品位”；支持产业延伸打造，着力解决“游有看点、购有产品”，其中，该行授信12亿元支持中查沟旅游小镇建设，促进“观光旅游”与“休闲旅游”融合发展，打造生态文化旅游度假区；发放个人贷款7400余万元，支持传统民族工艺发展。
多年来，农行以持续支持旅游产业体系带动扶贫模式。“我行除支持景区建设带动近2万农户从事旅游业外，还直接支持了1000余户农户脱贫增收，其中建档立卡户135户。”上述农行四川分行相关负责人介绍道，全县贫困人口从2011年的13443人减至6938人，贫困发生率下降至10以内，农民人均纯收入从2011年的4700元增加到2015年的9145元，年均增长23.64。
农行四川分行根据贫困地区主导产业，特别是主导特色农业，围绕景区及周边各类经营主体金融需求，实施定向、定点创新突破，新产品与传统产品灵活调配，实现金融产品全覆盖，催生旅游产业链多种服务模式。该行推广“农行 ”模式，满足链上客户差异需求。逐一梳理旅游产业链上各客户主体的差异性需求，全面运用现有存量产品，提供固定资产、流动资金、融资租赁、农户贷款等信贷产品，现金管理、网上订票、自助售票机具等中间业务产品以及资金结算、单位存款等金融服务，满足景区、旅游配套客户、乡村特色旅游客户等金融需求。
同时，农行四川分行创新“管理局 ”模式，延伸支持景区农户。针对景区农户缺乏有效抵质押资产的融资难题，以九寨沟景区管理局出资主导、沟内原住民入股的新型经营主体为担保，成功对景区165户农户发放贷款856万元。今年，针对景区原住民拥有的门票收益权，独家推出以门票收益权为担保的“收益贷”贷款产品，截至9月末已投放贷款680万元，支持了21户沟内农户生产经营。
精准助力产业带动扶贫
上述农行四川分行相关负责人坦言，九寨沟旅游服务模式的开展，为该行旅游业探索了一条行之有效的模式和路径。
“在总结九寨沟模式的基础上，我们将其复制推广到全省全部5A级景区和部分4A级景区，特别是纳入总行‘旅游重点县’的6家景区。其中5家开展立体金融服务，所在支行旅游贷款市场份额均占当地份额的50左右，特别是剑门关景区市场份额达到100，成为景区金融服务的首选银行。”上述农行四川分行相关负责人如是说。
据了解，农行把旅游业作为服务“三农”和支持县域经济发展的重点，把旅游带动作为服务“三农”的重要模式，先后开展了“千百工程”和“美丽百县”县域旅游专项金融服务活动，取得了明显成效。九寨沟县只是农行通过旅游业扶持“三农”发展的一例。
在做好旅游业金融服务方面，农行四川分行认为要放眼旅游产业链整体。要认识到旅游金融服务的对象，是一个涉及范围宽泛、经营主体众多的产业集群。做好县域旅游金融服务，要求金融机构跳出单一景区拓展定式，具备点线面结合的网链式营销思维，将金融服务覆盖旅游产业链，建立一个完整的旅游景区服务带动模式。
同时要明确差异化金融需求。旅游产业链上各经营主体对金融服务的需求各有其侧重，如旅游基础设施建设中的长期贷款需求较多，商户流动资金贷款需求较强等。
“开展跨界组合服务也是有必要的。做好县域旅游产业链金融服务，要公私联动、跨界服务，整合法人、零售和卡电等多种金融产品，提供全方位的金融服务。”上述农行四川分行相关负责人介绍道。
通过带动旅游业发展进一步带动扶贫，是农行借助产业进行精准扶贫的方式之一。农行发挥大型商业银行的综合优势，重点支持贫困地区打造产业优势，加快经济发展，从根本上助力贫困地区实现脱贫致富。同时，积极建立贫困农户与产业发展主体间利益联结机制，让贫困户得到创业、就业、产业合作等增收机会。
2011年，新十年扶贫开发纲要印发以来，农行在832个国家扶贫重点县累计投放贷款15244亿元，其中2016年1至9月累计投放贷款2393亿元，比去年同期多投放258亿元。截至9月末，扶贫重点县贷款余额6456亿元，比年初增加549亿元，增幅9.3，高于全行1个百分点，1至9月份已支持和带动建档立卡贫困人口88万人增收或脱贫。
《“造血”产业精准扶贫农行惠及88万贫困人口》相关参考资料:
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